汇款(Remittance)业务是国际结算方式之一,帮助客户实现资金的转移。汇款分为汇出汇款和汇入汇款两种,银行间不涉及单据流动,只有资金流动。汇款具有费用低、速度快、手续简单等优势,适合于对速度和费用要求高,合作关系稳定的企业。汇款属于商业信用。本文所涉及的汇款均为境外汇款。
当前汇款主要采取的方式通过电汇(TelegraphicTransfer,T/T),通过Swift系统实现,一般2-3天可以到达国外账户。关于汇款方式电汇、信汇、票汇及相互之间的区别和比较将在其他文章中详细分析。
在国际贸易业务中采用汇款方式结算的流程图如下:
注意:
1、进口商即汇款人(Drawee、Payer)
2、汇出行(RemittingBank)
3、汇入行(ReceivingBank)
4、出口商即收款人(Drawer、Payee)
5、步骤四汇款一般采用SWIFT电汇方式进行
6、汇入行又叫解付行,一般是汇出行的联行或代理行
汇款分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款(OutwardRemittance):根据汇款人申请,将款项通过国外代理行付给指定收款人。以广州银行为例汇出汇款流程如下:
1、客户向我行提出汇款申请,并提交相关材料;
2、我行对客户资料进行审核并落实客户汇出款所需款项;
3、我行按客户填写汇款申请书的内容将款项汇至客户指定目的地。
所需材料:
1、贸易项下汇款所需资料
(1)《广州银行境外汇款申请书》
(2)真实交易单证(如进口合同、发票等按外汇政策要求提供的交易单证)
(3)我行要求提供的其他资料
2、服务贸易汇款所需资料
(1)《广州银行境外汇款申请书》
(2)办理单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇汇出款业务,需按照外汇政策要求提供真实交易单证,如合同、发票、《服务贸易等项目对外支付税务备案表》等。
(3)我行要求提供的其他资料
汇入汇款:汇入行根据汇出行的指令将款项解付给收款人的汇款方式。以广州银行为例汇入汇款流程如下:
1、客户在我行开立人民币或外币结算账户,向境外汇款人提供我行汇款路线(代理行、我行分支机构名称)、收款人名称和账号;
2、境外汇款人到银行办理汇款后,汇出行可通过我行遍布世界各地的清算银行,把款项汇入我行;
3、我行收汇后通知客户,客户按规定提交有关资料后解付入账;
4、客户按规定办理国际收支申报手续,我行可为客户代理申报。
所需材料:
1、对于首次在我行办理外汇收付的企业,在接到到款通知后,应提交营业执照、组织机构代码证的复印件及对公单位基本情况表(加盖公章);
2、直接投资、外债等资本项下的汇入款,客户需前往外汇管理局办理信息登记手续。